世界卫生组织在2020年发布的《全球健康评估(GHE)》中预估，在未来20年中全球癌症例数可能会增加 60%。需要注意的是，当前的癌症患病概率本就不低！也就是说，可以抵御重大疾病的重疾险产品如今已成刚需。

　　小沃曾在一篇文章中看到这样的描述，“人只要一直活着，就一定会得癌”：

　　人体内的细胞不停地分裂，新细胞诞生，老细胞死去，正常情况下处于相对平衡的状态。

　　但是由于分裂本身的内在原因以及在一些外界因素(如抽烟等不良习惯)的影响下，细胞发生了“突变”，变得不受控制地疯狂生长，就形成了癌症。

　　因此，只要人一直活着，细胞就会一直分裂，产生癌细胞的概率就会越来越大。

　　不过，体内的癌细胞发展成癌症，需要十几年甚至数十年的时间。这也是为什么超过50岁之后，癌症的发生率就会明显增加。

　　所以，从这个角度上说，癌症最大的风险之一就是年龄，年龄越大，患癌率越高。

　　国家癌症中心2019年发布的中国恶性肿瘤流行情况分析报告显示，我国每年所需的相关医疗花费超过2200亿元。

　　据2019年全球医疗趋势报告，2018年全球医疗通胀费用9.7%，是整体经济通胀的近3倍。

　　保险公司的理赔数据显示，70%左右的重疾都是癌症赔付。

　　癌症各项治疗费，CT、核磁共振、住院费、手术费，尤其是化疗放疗和肿瘤靶向药，每一项都急速地烧钱。

　　一场大病的治疗费用通常不菲，很多检查项目都是社保不报销或部分报销的项目，大部分进口特效药并不在社保医疗报销范围内。

　　如果复发，要花的就更多了。

　　以中国最常见的421家庭(4个老人、1对夫妻、一个孩子)来算，整个家庭一共7口人，每人一辈子有一半左右概率得癌症。

　　这意味着，癌症如果“砸”到头上，很有可能就是一座“越不过的山”。

　　不管是癌症的发病率，还是重疾高昂的治疗费用，以及治疗费用的通胀率，这些数据都在告诉我们三个事实：

　　随着癌症患病率越来越高，抵御重大疾病风险的重疾险已成刚需；

　　通过重疾险抵御风险时，保障额度要足够“厚”，不能光是“有就行”；

　　年纪越大，患癌概率越高，重疾险的保障要足够长期，若预算足够，最好配置终身型重疾险，不要看着消费型重疾险便宜，就盲目坚持购买。